Кому в старости жить хорошо?

Что принесет россиянам новая пенсионная реформа?

Предстоящая пенсионная реформа - весьма волнующая в последнее время россиян тема. Правительство России заявило об изменениях в пенсионном обеспечении, которые вступят в силу с 1 января 2014 года. В чем суть этих нововведений и каковы недостатки действующей пенсионной системы, которая, кстати, была введена всего 10 лет назад, мы расскажем в сегодняшнем материале.

Как формируется пенсия сегодня?
До 2002 года в России действовала доставшаяся в наследство от Советского Союза пенсионная система. Главной ее проблемой, по мнению экспертов, был исключительно распределительный статус. Иными словами, государственный бюджет ежегодно планировал для пенсионеров определенную сумму, которая делилась на всех, с учетом индивидуальных коэффициентов выслуги и прочих личных показателей.
С 2002 года государственная трудовая пенсия стала формироваться в системе обязательного пенсионного страхования по-новому и состояла из трех частей - базовой, страховой и накопительной части трудовой пенсии. Начиная с 1 января 2010 года трудовая пенсия состоит из двух частей: страховой (в ее состав входит фиксированная базовая часть) и накопительной. Причем накопительная часть пенсии существует только у лиц 1967 года рождения и моложе. Здесь пенсионные отчисления работодателя (22% от фонда оплаты труда) делятся на две части - 16% идет на оплату нынешних пенсий, а 6% - в индивидуальную копилку будущего пенсионера.
Граждане получили право сами распоряжаться накопительной частью пенсий, на которую сегодня перечисляется 6% от зарплаты. То есть для увеличения своего будущего пенсионного капитала они могли перевести накопительную часть в негосударственные пенсионные фонды либо в частную управляющую компанию. Те, в свою очередь, могли инвестировать полученные суммы с целью получения дохода и приумножения пенсионных капиталов граждан. Ну, а кто не решился обратиться к частникам, оставляли по умолчанию деньги Пенсионному фонду России, который передавал их государственной управляющей компании - Внешэкономбанку.
В начале реформы ее авторы утверждали, что со временем накопительная часть пенсии у россиян вырастет так, что позволит им при выходе на заслуженный отдых вести образ жизни, как у американских и западно-европейских пенсионеров. Правда, для этого требовалось удачно пристроить свои пенсионные накопления в частных фондах.
Однако будущие пенсионеры не стремились в массе своей переводить средства в негосударственные пенсионные фонды, предпочитая оставаться «молчунами». Доходность же средств, управляемых Внешэкономбанком, оказалась ниже уровня инфляции. То есть никакого приумножения капиталов не происходило, напротив, они обесценивались.

Новая пенсионная реформа
«В настоящее время проходит обсуждение Стратегии развития пенсионной системы Российской Федерации, - поясняет начальник Управления ПФР в городском округе Саранск РМ Валерий Исаев. - В соответствии со Стратегией основными задачами реформирования пенсионной системы являются гарантирование социально приемлемого уровня пенсионного обеспечения и долгосрочная финансовая устойчивость пенсионной системы.
Стратегия предусматривает реализацию в России трехуровневой модели: I уровень - трудовая пенсия в рамках государственной системы обязательного пенсионного страхования; II уровень - корпоративная пенсия, формируемая работодателем при возможном участии работника на основании индивидуального и либо коллективного договоров или отраслевого тарифного соглашения; III уровень - частная пенсия, формируемая работником (физическим лицом) в добровольном порядке.
Стратегия не содержит предложений по повышению общеустановленного пенсионного возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
В рамках новой системы гражданину планируется обеспечить трудовую пенсию по старости до 40% от заработка (при нормативном страховом стаже и средней заработной плате) и приемлемый уровень пенсий для среднего класса за счет участия в корпоративных и частных пенсионных системах.
В целях стимулирования более продолжительной трудовой деятельности для граждан, принявших решение работать после достижения пенсионного возраста и отстрочить назначение пенсии, планируется предусмотреть её установление в более высоком размере.
В долгосрочной перспективе с учетом роста заработной платы и сохранения способности граждан к трудовой деятельности будет создан механизм по осуществлению выплаты пенсии работающим пенсионерам исходя из уровня оплаты труда».
Как распорядиться пенсионными накоплениями?
В рамках реформирования пенсионной системы предлагается перераспределить накопительную часть пенсии: из 6% фонда оплаты труда, которые направляются на пенсионные накопления, предлагается 4% направить на страховую часть пенсии - главным образом для того, чтобы решить проблему дефицита Пенсионного фонда России. А 2% останутся в накопительной части. Эти урезающие нововведения должны вступить в силу с 1 января 2014 года.
Премьер-министр России Дмитрий Медведев открыто признал, что расчеты, согласно которым граждане, вышедшие на пенсию в 2023 году, смогут получать накопительную пенсию, которая будет больше, чем распределительная, оказались несостоятельными.
«Когда мы подсчитали, что будет происходить с трудовой пенсией гражданина РФ, родившегося в 1966 году, и гражданина, родившегося в 1967 году, получилось следующее: при нынешней системе накоплений пенсия гражданина 1966 года, которая не включает в себя накопительный элемент, получается на 15% больше, чем пенсия гражданина, который родился в 1967 и последующих годах. Получается, что пенсия с накопительным элементом меньше распределительной. Зачем тогда накапливали? Это надо поправить».
По словам Дмитрия Медведева, решение о создании в 2002 году пенсионной системы, включающей в себя накопительную и распределительную части, «наверное, было продиктовано самыми благими соображениями, но проблема в том, что, когда это решение формулировалось, были несколько иные макроэкономические расчеты, и получилось так, что мы накапливали медленнее, чем планировали».
Однако накопительная система не уйдет в историю. Россияне, чья пенсия уже пополняется через накопительную часть, смогут решить, оставаться ли в ней и после 1 января 2014 года или пойти в общем русле пенсионной реформы. «Будет правильным не лишать их возможности, а сохранить за ними возможность выбора: кто хочет остаться в этой системе, могут остаться», - такое мнение высказал Президент России Владимир Путин на совещании, посвященном обсуждению пенсионной реформы. Для этих граждан по-прежнему будут актуальными 6 процентов накопительной части пенсии - она  для них сохраняется в полном объеме, в случае если они примут решение отдать свои пенсионные накопления в негосударственный пенсионный фонд. Определиться россияне смогут до 31 декабря следующего года. В 2013 году параметры отчислений в Пенсионный фонд РФ остаются прежними: на накопительную часть каждому застрахованному будет направляться 6 процентов от фонда оплаты труда.
Но уже с 1 января 2014 года согласно поправкам, внесенным в закон о бюджете Пенсионного фонда РФ, у «молчунов» на накопление пойдет лишь 2 процента, остальные 4 процента пойдут в солидарную часть. Те же, кто доверит свои деньги негосударственным пенсионным фондам или частным управляющим компаниям, смогут сохранить свое право на полные 6 процентов. Они также могут вернуться в государственный Пенсионный фонд, но с накопительной ставкой в два процента.
Чтобы выбор этот был проще, правительство должно в следующем году внести предложения по пенсионной формуле. Она должна дать гражданину четкое понимание, где лучше, где надежнее и в какой системе более высокие проценты.

Кому доверить деньги?
В распоряжении будущих пенсионеров есть целый год, чтобы обдумать плюсы и минусы накопительной пенсионной системы. А потом придется принять решение: продолжать копить самим или целиком положиться на государство, рассчитывая только на распределительную пенсию. Слабое место у нынешней накопительной системы - невысокая доходность и отсутствие гарантий у будущих пенсионеров получить свои отложенные деньги со значительной прибавкой. Большой плюс у этой части пенсии - это действительно «личные» деньги. В случае если будущий пенсионер умирает, накопления (в отличие от страховой пенсии) достаются его наследникам.
На сегодняшний день под управлением Внешэкономбанка находится около 1,3 трлн. руб. пенсионных накоплений, еще около 500 млрд. руб. сосредоточено в частных пенсионных фондах. «Доходность государственной управляющей компании за 2011 год составила 4,2%, - говорит Валерий Исаев. - Информацию о доходе от инвестирования пенсионных накоплений, сформированных НПФ, можно получить на официальном сайте Федеральной службы по финансовым рынкам, а сведения о доходности частных управляющих компаний можно получить как на официальных сайтах Управляющих компаний, так и на официальном сайте Пенсионного фонда России. В настоящее время в пенсионной системе России насчитывается 111 негосударственных пенсионных фондов и 58 управляющих компаний».
Почти треть негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по итогам прошлого года не смогла добиться положительных результатов при инвестировании пенсионных накоплений. В результате им пришлось из собственных средств компенсировать потери своим клиентам, чтобы отразить на их счетах хотя бы нулевую доходность. При этом все крупнейшие фонды по итогам 2011 года не смогли переиграть инфляцию.
По итогам прошлого года 27 НПФ показали отрицательный доход от инвестирования этих средств. Об этом свидетельствуют расширенные данные о деятельности НПФ в 2011 году, опубликованные на сайте Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР). Еще пять фондов показали нулевой результат. Худшие результаты продемонстрировали НПФ «КИТ Финанс» (убыток составил 120,7 млн. руб.), «Норильский никель» (минус 116,6 млн. руб.) и «Магнит» (минус 60,5 млн. руб.). Также отрицательный доход зафиксирован у таких крупных фондов, как «Райффайзен» и НПФ Сбербанка (минус 14,6 млн. и 14,1 млн. руб. соответственно).
В абсолютном выражении наибольший доход от размещения пенсионных накоплений получили НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» (807,2 млн. руб.), НПФ электроэнергетики (429,7 млн. руб.) и «Благосостояние» (379,2 млн. руб.).

Галина КИСЕЛЕВА