Карта всея Руси

 

Уже до 1 июля текущего года кредитные организации будут обязаны обеспечить их прием в своих банкоматах и терминалах. С этой же даты карты «Мир» начнут выдаваться всем новым получателям государственных средств. До 1 июля 2018-го на них предполагается перевести уже всех бюджетников, включая государственных и муниципальных служащих. А к июлю 2020 года на «Мир» перейдут и пенсионеры, ныне имеющие на руках карты иных платежных систем.

Отказ же от новой системы чреват не самыми приятными последствиями. Если карту не привязать к счету, банк станет учитывать поступающие на него рубли и копейки как «средства невыясненного назначения». Получателю, конечно, предложат либо открыть новый счет с «Миром», либо открыть его без карты, либо просто получить выплату наличными. Но коль скоро тот зазевается, через 10 дней деньги вернут плательщику. Прежний порядок сохраняется разве что для совершения нерегулярных операций. Таких, скажем, как предоставление налоговых вычетов.

Заодно Центробанк придумал способ подружить граждан с «Миром», а попутно - поставить на место международные платежные системы. Ведь очевидно, что строгая привязка к нему зарплат, пенсий и пособий фактически лишает клиентов возможности хитрить с картами, то есть решать, какая из них более предпочтительна.

Нововведения затронут даже частные предприятия, работающие с населением. Правда, лишь те, чей годовой оборот превышает 40 миллионов рублей. До 1 октября им надлежит обзавестись терминалами, «взаимодействующими» с «Миром» при оплате товаров и услуг. Исключение сделано лишь для точек, которые технически нельзя обеспечить интернетом или сотовой связью.

 

Подавляющее большинство граждан, как утверждается, особых неудобств не ощутят, поскольку «Мир», в сущности, ничем не отличается от давно привычных пластиковых карт. Это такой же инструмент для совершения любых типовых операций, будь то снятие наличных, оплата покупок, перевод средств и так далее. Вся разница - в «начинке», до которой обывателю и дела нет. Что «Visa», что «MasterCard» были, есть и будут иностранными проектами, руководимыми и управляемыми извне. Тогда как «Мир» является российской разработкой, чей функционал основан на наших же технологиях. Подчас самых передовых и уникальных. И речь идет совсем не о банальных хакерских атаках, а о вопросе поистине национальной безопасности. Стоит хотя бы напомнить, что продолжавшиеся почти четверть века дискуссии о создании отечественной платежной системы прекратились лишь после того, как США в рамках введенных санкций потребовали заблокировать карточки, эмитированные несколькими российскими банками. Причем эти глобальные платежные системы ничуть тому не сопротивлялись.

Тогда Центробанк решил сделать все с нуля. Было учреждено АО «Национальная система платежных карт» (НСПК), принадлежащее и подотчетное Центробанку. А вскоре на ее процессинг перешли все внутрироссийские транзакции международных платежных систем. А потом началась и открытая эмиссия платежных карт «Мир». На 1 мая 2017 года в списке участников проекта значилось 356 компаний. Свыше 70 (по состоянию на конец апреля) занимаются выпуском карточек. Их эмитировано уже более 5 миллионов штук, хотя на 1 января был преодолен только 1,8-миллионный рубеж. «Мир» принимают 95% терминалов и банкоматов с функцией снятия наличных. А география сети давно охватила всю страну.

 

В Мордовии проект тоже развивается достаточно успешно. Если прошлым летом в числе его участников фигурировал один «КС Банк», то сейчас, по данным Национального банка по РМ, изготовлением и обслуживанием карт занимаются три региональные кредитные организации и еще три филиала, функционирующие на территории республики (пять из них выпускают карты «Мир»). На 1 апреля ими выпущено 34 тысячи платежных карт - на 62,7 процента больше, нежели кварталом ранее (20,9 тысячи единиц). В годовом выражении динамика представляется совсем уж фантастической. Ведь тогда в обороте находилось всего-то 111 карт.

Столь же стремительно растет и количество совершаемых с «Миром» операций. В течение января - марта 2017 года их выполнено 48,8 тысячи на общую сумму 77,5 млн рублей. Для сравнения: в четвертом квартале прошлого года отмечено 32,2 тыс. операций на 52,6 млн руб. (рост на 51,6 и 47,3 процента соответственно). А годом ранее, в I квартале 2016-го, - 127 операций на сумму 174,6 тысячи рублей.

Со снятием наличных, оплатой товаров, переводом средств существенных проблем также не наблюдается. На начало нынешнего года к услугам держателей карт «Мир» было более 770 банкоматов и почти 5,6 тысячи электронных терминалов, установленных в торговых организациях республики, а также в пунктах продаж и на предприятиях бытового обслуживания. И число их постоянно растет.

Тенденция эта объясняется не в последнюю очередь разумными условиями обслуживания. Комиссия по картам «Мир», как правило, не превышает размера вознаграждения, взимаемого при использовании иных аналогичных продуктов. С этой целью НСПК как оператор платежной системы отменил, например, так называемый вступительный взнос для банков, пожелавших присоединиться к проекту. Дополнительные «плюшки» в виде кэшбэка, бонусов или рекламируемых ныне «миль за платеж» особо не регулируются, но, разумеется, приветствуются. Более того, параллельно развивается беспрецедентная межбанковская программа лояльности, в основе которой - возврат определенной части потраченных средств. В настоящее время она тестируется в российской столице, Московской и Ленинградской областях. Масштабный ее запуск запланирован на осень.

Да и с безопасностью, что бы там ни говорили отдельные скептики, у «Мира» все в порядке. «Программное обеспечение НСПК и платежное приложение для самой карты разрабатывались нашими учетными и инженерами, - напоминает управляющий отделением - НБ по РМ Александр Тренькин. - А это своеобразный знак качества. «Мир» полностью соответствует всем российским и международным стандартам. Говоря о региональном уровне, стоит акцентировать внимание, прежде всего, на совмещении привычных банковских услуг с социальными, их учете и персонификации, что дает возможности пользоваться различными видами льгот, отслеживать их эффективность и при необходимости вносить коррективы».

 

К слову, первыми апробировали новинку сотрудники, студенты и аспиранты МГУ имени Н.П. Огарева, а также МГПИ им. М.Е. Евсевьева. Выбор явно не был случайным. Коллективы вузов преимущественно молодые, прогрессивные, способные принять инновации, описать их достоинства и, вероятно, недостатки. Что, собственно, и требовалось на данном этапе. 

Полученные отзывы в целом оказались положительными. Стипендии и зарплаты перечисляются на карточки, которые попутно служат пропуском в учебные корпуса и библиотеки.

«Расплачиваюсь картой «Мир» в магазинах и кафе, пополняю с ее помощью счет на мобильном телефоне. Принимают ее практически все банкоматы и платежные терминалы», - рассказала студентка института механики и энергетики Дарья Смирнова.

«Родилась в России. Но на каникулах стараюсь выезжать на родину родителей, в Армению, - продолжила будущий врач Моника Мкртчян. - Хочу оформить кобейджинговую карту, чтобы пользоваться «Миром» и в поездках. Знаю, что уже существуют карты «Мир» - «Maеstrо» и «Мир» - JCB, есть соглашения с «AmEx» и «UnionPay», ведется работа по обеспечению взаимного приема национальных карт в государствах Евразийского экономического союза».

«К «Миру» успела привыкнуть во время учебы. А когда переехала в Москву, узнала, что могу и возвращать часть потраченных сумм. Экономия получается неплохая - до 10 и даже 30 процентов с каждой покупки! Очень удобно и выгодно!» - пояснила выпускница Историко-социологического института Вера Макарова.

 

На очередном этапе на базе платежной системы «Мир» предполагается создать Единую социальную электронную карту Мордовии. Соответствующее соглашение с НСПК было подписано в июле прошлого года. Таким образом, власти надеются максимально персонифицировать льготы, дабы адресно оказывать помощь нуждающимся, повысить качество обслуживания, сделать государственные и муниципальные услуги более доступными, обеспечить прозрачность бюджетных расходов, а в конечном итоге - улучшить жизнь людей.

Тестирование карт «Мир» в качестве льготного проездного началось около года назад. При участии регионального правительства были выполнены масштабные опытно-конструкторские работы, приобретено необходимое оборудование. Фиксация факта поездки осуществляется в течение нескольких секунд. Информация о ней - дата, время, номер маршрута и транспортного средства, номер карты, наконец, - тут же отображается и на отрывном билете, и в виртуальном личном кабинете.

- В Саранске карта «Мир» с интегрированным транспортным приложением пока, очевидно, не получила широкого распространения, - признает директор ООО «ЕСК РМ» Сергей Чуйков. - Воспользоваться ею можно только на трех маршрутных направлениях, преимущественно дачных. Нагружать систему дополнительно на нынешнем этапе нет смысла. Сейчас важно проверить ее работоспособность в различных условиях и режимах. А вот в Ромодановском районе она, что называется, уже запущена в эксплуатацию и действует практически на всех маршрутах - как сельских, так и пригородных.

 

Впрочем, несмотря на все плюсы, легкой жизни «Миру» никто и не обещает. Так, по данным ВЦИОМа, регулярно пользуются ими лишь 3 процента россиян. При этом 25 процентов опрошенных не видят необходимости в таких картах. А две трети респондентов и вовсе заявили, что не горят желанием обзавестись ими.

- Если учесть, что в стране уже выпущено почти четверть миллиарда банковских карт, обороты «Мира», равно как и объемы операций по ним, выглядят совершенно незначительными, - утверждает аналитик ИК «Финам» Богдан Зварич. - Однако инициативы по переводу бюджетных зарплатных проектов на данную систему вполне способны стать существенным стимулом к развитию. Другое дело, что это приведет к необходимости срочного выпуска огромного количества карт. А пиковые нагрузки вкупе с работой по замещению уже выпущенных карт других платежных систем могут создать серьезную проблему для банков. Есть еще одно немаловажное обстоятельство: «Мир» пока не дотягивает до уровня «Visa» или «MasterCard». И одним лишь волевым решением урегулировать проблему не удастся. Нужно прилагать усилия, чтобы система могла конкурировать с ними. Например, стремясь выйти на международную арену и подстегивая тем самым спрос на национальные карты. 

Финансовый консультант Артем Трофимов в свою очередь видит проблему в возможном расслоении общества по «карточному» признаку.

- Финомбудсмен Павел Медведев был абсолютно прав, когда заявил, что нынешняя ситуация напоминает ему советские потуги навязать людям счастье «сверху». Причем даже не всем, а кому-то. И кому именно - непонятно. Не думаю, что граждане в одночасье изменят свои пристрастия. Международные платежные системы давно прижились в России, к ним привыкли. Тогда как «Мир» - проект относительно новый. Он неплохо стартовал, быстро набрал обороты, обладает определенным потенциалом. И все равно считается темной лошадкой. Чтобы обрести популярность, ему нужно время, притом немалое. Неудобства, если они вообще возникнут, будут ощущаться лишь на первых порах. Массовая эмиссия, как и любое другое нововведение, в отдельных случаях может вызвать негативную реакцию. Хотя в целом переход должен пройти, по нашим оценкам, спокойно и безболезненно. А уж как там дальше сложится - покажет время. Трудно смешивать экономические прогнозы с политической целесообразностью...